Tribune sur "La Grande transmission : et si on arrêtait d'attendre ?" publiée dans les Echos

Préparer la grande transmission de son patrimoine : passer de l'attente à l'action

Dans les prochaines années, la France va vivre un immense mouvement de transmission de patrimoine : immobilier, épargne financière, entreprises familiales, holdings… Ce « passage de relais » concerne particulièrement la génération des baby‑boomers, aujourd'hui largement installée dans la soixantaine et au‑delà.

Dans une tribune publiée dans Investir, Séverine Flottes de Pouzols, fondatrice de La Financière de l'Aubrac, rappelle l'ampleur de ce phénomène et les risques liés à l'absence d'anticipation. 

1. Pourquoi attendre est rarement une bonne stratégie

La plupart des familles reportent la question de la transmission « à plus tard » : après la retraite, après la vente de l'entreprise, après tel ou tel événement. En pratique, cela signifie souvent :

• Découvrir le sujet au décès ou juste avant, dans un moment de fragilité.
• Prendre des décisions sous pression (médicale, émotionnelle, fiscale).
• Laisser les héritiers gérer seuls des situations complexes (indivisions, financement des droits, arbitrages de portefeuille).

Ce qui devrait être une démarche sereine se transforme alors en gestion de crise : ventes précipitées pour payer les droits, blocage de certains actifs, tensions familiales. Le premier changement utile consiste donc à avancer le moment de la réflexion : ne pas attendre d'être « obligé » pour se poser les bonnes questions.

2. Penser transmission plus tôt : une opportunité pour les enfants… et pour soi

Un élément clé souvent oublié : on hérite, en moyenne, assez tard. L'argent arrive alors au moment où les grandes étapes de vie (installation, enfants, projets professionnels) sont déjà en grande partie derrière soi

Anticiper permet de :

• aider les enfants au moment où ils en ont le plus besoin (acquisition de résidence principale, lancement de projet, reprise d'entreprise),
• alléger les futures successions en répartissant les transferts dans le temps,
• garder la main sur l'organisation : qui reçoit quoi, quand, et avec quelles contreparties.

Pour les parents, anticiper ne signifie pas tout céder d'un coup, mais rendre la transmission progressive et pilotée, plutôt que brutale et subie.

3. Les leviers concrets pour transmettre sans perdre sa sécurité

Dans cette tribune, Séverine FLOTTES DE POUZOLS rappelle les solutions qui peuvent être mises en place, tel que: les donations programmées tous les 15 ans, le démembrement de propriété, l'assurance vie ou encore les différents outils de structurations pour le chef d'entreprise (pacte Dutreil, holding, pactes d'associés etc ...).

L'essentiel n'est pas d'empiler les dispositifs techniques, mais de trouver la bonne stratégie, adapté à votre projet.

Chez La Financière de l'Aubrac, nous constatons que les transmissions les plus apaisées sont celles où les choses ont été dites et organisées en amont, même de façon imparfaite. Si ce sujet vous intéresse, lisez la Tribune dans son intégralité : « La grande transmission : et si on arrêtait d'attendre ? » - Investir. Et contactez nous afin d'établir ensemble la  meilleur stratégie pour anticiper votre transmission.